首付贷 一线房价上涨的原因

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  投融资-项目融资:国内一线城市房价增长速度惊人,在房产告别黄金时代之后,这样的涨幅实在是令人咂舌,不过造成这一现象市场普遍认为存在非理性上涨因素,而“首付贷”等楼市配资方式便是因素之一。对于“首付贷”的争议近日甚嚣尘上,然而,它的规模此前一直是个谜。

  据21世纪经济报道消息,3月10日,盈灿咨询发布最新报告,根据不完全统计的结果,2015年7月至2016年2月共8个月的P2P网贷的首付贷累计成交量达到了43亿元,由于2015年7月前首付贷的成交规模相对较小,因此P2P网贷行业参与首付贷模式的金额预计不足50亿元。

  这是第一个明确说清楚全国P2P平台首付贷的数据。

  此外,盈灿咨询数据显示,据不完全统计,有近50多家P2P网贷平台出现过首付贷的项目标,目前有20家P2P网贷平台对接首付贷资产为主要业务,包括搜狐旗下搜易贷、多宝贷、合汇贷等。不过,在风口浪尖上,部分平台暂停了首付贷。

  市场人士普遍认为,首付贷的主要风险是楼市下跌的违约风险、抵押房风险。这一产品使得购房者零首付就可以购房甚至投机投资炒房。这个前提是房价必须一直上涨,一旦房价下跌,购房者特别是投机性购房者的资金链条立马断裂,风险即刻爆发。最后承担风险的是最终债权人的银行和购买首付贷产品的投资者。

  此外,其面临的利率风险更不可忽视。首付贷使得购房人零首付就可以买房,但同时购房款全部是需要还本付息的债务性借贷资金。其购房后接下来的负担之重可想而知。利息一旦上调或者购房人收入一旦不稳定,那么,就可能出现断供风险。这些风险最终还是贷款的银行与购买首付贷产品的投资者买单。

  当局显然已经注意到了风险。

  重庆市长黄奇帆在两会重庆代表团讨论时就表示,一些银行的购房贷款首付已经从原来的40%降到30%现在有些已经降到20%,如果房产商或者中介再给买房的人提供10%到20%的首付,实际上就使得买房的人变成零首付或者5%、10%的首付——美国次贷危机的源头就是零首付,房价也就没头没脑的一两个月三个月暴涨了30%、50%。这和去年股市高杠杆造成的3000点到5000点的后果是一样的。

  全国人大财经委副主任委员吴晓灵近日也表示,今年以来,政府为了鼓励房地产去库存,将首套房首付比例由30%降到了20%。这本身已经是加了杠杆,但房地产市场还不满足,还通过场外配资、P2P等其他资金渠道,还有房屋中介做的一些首付上的贷款,比如首付贷这种产品,则会引起房地产市场的风险。

  3月9日,央行副行长潘功胜在全国政协小组会讨论时称,央行正与住建部、银监会等部门商量,准备开始对一些房地产市场、房地产企业、房地产中介机构参与金融业务进行治理。对于投机炒房力量,将进行调查和规范。没有金融资质的机构,不能跨界从事金融业务。

  不过,与万亿的房地产相比,50亿资金明显微不足道。“房价,有首付贷不会涨,没首付贷也不会跌。”多位业内人士认为,P2P网贷是引起房价大涨的说法是站不住脚的。

  潘功胜也表示,一线城市住房价格上升速度比较快,最基本的影响因素还是住房供求关系,有投机力量在炒房,但不是主要因素。而房企和房屋中介等参与配资提供贷款等因素,是影响了人们的心理预期。他认为,解决目前一线住房上涨问题,需要一些综合性的举措,而非仅凭借住房信贷政策。

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