中小企业融资难 要从自身找原因

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    中小企业融资难并不是一个新问题了,近期的央行降息也有降低企业融资成本的意味,但是数据显示,中小企业的融资难问题并没有得到很好的解决。

    有专家表示,中小企业融资难,其实是从银行渠道融资难。

    据了解,中小企业从银行融资难,一直就是常态,这种常态在2008年金融危机之后短暂打破,彼时,银行因为投放四万亿的任务,几乎是求着企业贷款,当然也包括中小企业。在这一“非常态”被消化之后,中小企业从银行融资难再次回归。

    目前中小企业融资难,固然有信贷政策的原因,但是很大部分原因,甚至主要原因还是出在中小企业身上。

    首先,中小企业的风险能力决定了其从银行融资较难。与大型企业相比,我国中小企业没有完善的信用记录、抗风险能力差、轻资产没抵押,银行出于风控的考虑,必然会压缩对中小企业的信贷投放。

    另外,中小企业财务管理也造成了其从银行融资难。不少中小企业欠缺长远的财务管理计划,短贷长用问题较为突出,即将短期贷款用于投资长期项目,这类项目必然要求持续的资金注入,如果短期贷款一旦出现问题,就导致长期项目资金断裂,形成了资金短缺。另一方面,很多中小企业前两年盲目扩张,将资金投入到房地产、能源、光伏等行业,这些行业出现调整,中小企业资金问题很快凸显。

    针对中小企业融资难,政府、市场以及分析人士提出了很多解决方案,例如放宽银行对中小企业贷款的门槛、银行专门针对中小企业创新信贷产品、建立中小企业信用体系、加强中小企业财务管理以及信贷跟踪,抑或是加快民营银行以及小额贷款机构的建设等等,但是这些措施希望达到的目的是:中小企业从银行获得融资变得容易。如果本质上中小企业自身风险达不到银行风控要求的话,这些措施都是缘木求鱼,甚至可能会放大我国银行的系统性风险。

    中小企业要改变融资难的现状,首先就要改善自身的经营状况,规范财务管理,降低经营风险。

    在融资渠道方面,通过银行渠道寻求解决中国中小企业融资难的问题,解决程度、解决方法都会处处受制。专家建议,解决中小企业融资难问题,应该跳出银行之外。中小企业融资应该寻求其他途径,即拓宽融资渠道,比如风投或者民营银行、P2P这类弱监控金融机构等等。

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